Cách nghỉ hưu sớm với Bitcoin (BTC): Chuyên gia tiết lộ chiến lược then chốt

Tiền điện tử, đặc biệt là Bitcoin (BTC) , thường được cho là có tiềm năng mang lại lợi nhuận lớn cho các nhà đầu tư. Tuy nhiên, nhiều người hiện nay tin rằng Bitcoin cũng có thể là chìa khóa để nghỉ hưu sớm.

Với sự tăng trưởng ấn tượng và hứa hẹn giá trị lâu dài, Bitcoin mang đến cơ hội độc đáo cho những ai tìm kiếm sự độc lập tài chính. Do đó, một số chuyên gia đã đưa ra một số chiến lược để đạt được nghỉ hưu thông qua đầu tư Bitcoin .

Cần bao nhiêu Bitcoin để nghỉ hưu với 100,000 USD mỗi năm?

David Battaglia, một nhà phân tích tiền điện tử, gần đây đã chia sẻ một phân tích chi tiết trên X. Ông đã trình bày một mô hình ước tính số lượng Bitcoin cần thiết để nghỉ hưu với 100,000 USD mỗi năm bằng cách tính đến hai yếu tố chính.

Đầu tiên, một tỷ lệ lạm phát hàng năm 7% được xem xét, điều chỉnh cho chi phí sinh hoạt tăng và giá trị tiền giảm dần theo thời gian. Thứ hai, mô hình sử dụng một mô hình giá Bitcoin dựa trên hồi quy lũy thừa ở phần trăm thứ 5. Điều này cung cấp một ước tính bảo thủ về giá trị tương lai của Bitcoin.

Chiến lược nghỉ hưu với Bitcoin. Nguồn: X/DavidBattaglia

Dữ liệu cho thấy số lượng BTC cần thiết cho nghỉ hưu bị ảnh hưởng bởi năm mà nghỉ hưu bắt đầu và tuổi của cá nhân. Ngày nghỉ hưu càng sớm, càng cần nhiều BTC hơn.

Ví dụ, một người 35 tuổi và dự định nghỉ hưu vào năm 2030 sẽ cần khoảng 4.41 BTC (460,000 USD theo giá hiện tại) .

“Điều này ngụ ý rằng giá Bitcoin vào năm 2030 sẽ đủ cao để 4 BTC có giá trị đủ để khi đầu tư hoặc chi tiêu dần dần, sẽ cung cấp cho bạn 100,000 USD hàng năm,” Battaglia nói.

Battaglia giải thích rằng nếu các nhà đầu tư rút 4% hoặc tương đương điều chỉnh lạm phát hàng năm (thường thấy trong Financial Independence, Retire Early), thì 4 BTC đó nên có giá trị ít nhất 2,500,000 USD vào năm 2030. Điều đó có nghĩa là mỗi BTC nên có giá trị 584,112 USD vào năm 2030.

“Chìa khóa là lạm phát và sự tăng trưởng giá của Bitcoin: Mô hình điều chỉnh giá trị của 100,000 USD cho lạm phát hàng năm 7%, có nghĩa là sức mua của 100,000 USD vào năm 2030 sẽ thấp hơn so với năm 2025. Ngoài ra, giá của Bitcoin tăng theo mô hình hồi quy, điều này làm giảm số lượng BTC cần thiết theo thời gian (các đường giảm dần),” ông nói thêm.

Ông đề xuất hai phương pháp chính để tiếp cận thu nhập này: bán Bitcoin dần dần theo thời gian hoặc ủy thác tài sản cho một tổ chức để nhận khoản thanh toán cố định hàng năm.

Tuy nhiên, ông cảnh báo về rủi ro của việc lưu ký bên thứ ba. Battaglia cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của chiến lược thuế, khuyến nghị cư trú tại một khu vực không có thuế như Paraguay để tối đa hóa lợi nhuận.

“Điều rõ ràng là chúng ta đang tiến gần đến điểm mà giá Bitcoin sẽ cung cấp sự độc lập tài chính cho những người nắm giữ trong suốt cuộc đời của họ. Tin xấu là không có đủ Bitcoin cho những ai không hành động trong những năm tới. Chúng tôi cũng giả định một giá Bitcoin rất khiêm tốn cho năm 2030,” ông nhận xét.

Bổ sung cho cách tiếp cận của Battaglia, một nhà phân tích có biệt danh Hornet Hodl đã phát triển một công cụ tính toán Bitcoin lấy cảm hứng từ mô hình FIRE được sử dụng trong tài chính truyền thống.

Công cụ này kết hợp các mô hình Tỷ lệ Tăng trưởng Hàng năm Tổng hợp (CAGR) khác nhau phù hợp với các chu kỳ thị trường độc đáo của Bitcoin. Công cụ tính toán cho phép người dùng dự đoán giá trị tương lai của Bitcoin và xác định tỷ lệ rút tiền bền vững dựa trên các kịch bản tăng trưởng khác nhau.

“Đây là một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu tuyệt vời cho những người yêu thích Bitcoin. Chọn một mô hình, chọn khi nào bạn sẽ nghỉ hưu, ước tính số lượng,” Fred Krueger phát biểu .

Ví dụ, Mô hình 6, sử dụng đường trung bình bảo thủ của Luật Lũy thừa, cân bằng sự tăng trưởng giá giai đoạn đầu với lợi nhuận giảm dần trong những năm sau, đảm bảo các dự đoán thực tế cho kế hoạch nghỉ hưu.

Lập kế hoạch nghỉ hưu với Bitcoin. Nguồn: Bitcoin FIRE Calculator

Công cụ này giúp các nhà đầu tư ước tính số lượng Bitcoin họ cần và cách rút tiền mà không làm cạn kiệt danh mục đầu tư của họ. Bằng cách làm mượt lợi nhuận hàng năm với CAGR, công cụ tính toán của Hodl cung cấp một khung thực tế cho kế hoạch nghỉ hưu dài hạn với tiền điện tử.

Bitcoin có thể dẫn đến nghỉ hưu sớm? Mark Moss giải thích kế hoạch 5 năm của mình

Trong khi đó, Mark Moss đưa ra một chiến lược khác tập trung vào hiệu quả thuế và bảo toàn tài sản. Trong một video trên YouTube, Moss đã trình bày một “kế hoạch nghỉ hưu 5 năm”.

Nó bao gồm việc tích lũy Bitcoin, sử dụng nó để vay không thuế , và sử dụng sự tăng trưởng của tài sản để tạo ra sự giàu có mà không làm cạn kiệt vốn gốc.

“Người giàu sử dụng nợ để đòn bẩy đầu tư và tạo ra các nguồn thu nhập bổ sung. Trong khi người bình thường sử dụng nợ để mua những thứ làm người giàu càng giàu hơn. Đừng làm như vậy. Chúng ta muốn có thể mua tài sản làm cho chúng ta giàu hơn. Được rồi, hãy nói về mã gian lận. Bây giờ, mã gian lận là Bitcoin,” Moss nói.

Moss cho rằng phương pháp này cho phép danh mục Bitcoin tiếp tục tăng giá trị trong khi cung cấp một nguồn thu nhập ổn định. Ông tuyên bố rằng cách tiếp cận này có thể dẫn đến việc nghỉ hưu chỉ trong vòng năm năm, vì số tiền vay có thể trang trải chi phí sinh hoạt trong khi tài sản cơ bản tăng giá trị, có thể để lại di sản cho các thế hệ tương lai .

“Chúng tôi tin rằng vào cuối đợt tăng giá trong khoảng 5 năm, Bitcoin sẽ có quy mô tương đương với các tài sản lưu trữ giá trị toàn cầu như vàng. Bitcoin và vàng sẽ ngang nhau, khoảng 20 nghìn tỷ mỗi loại,” ông tuyên bố.

Tuy nhiên, không phải ai cũng đồng ý với tiềm năng nghỉ hưu từ crypto. Sibel, một nhà giao dịch crypto, cho rằng gần như không thể “nghỉ hưu” từ crypto.

“Bạn không thể ‘nghỉ hưu’ từ crypto. Bạn đã từng thấy ai trong ngành của chúng ta làm được và rời đi chưa? Trừ những người phải chạy trốn. Ngay cả những người này cũng quay lại với các tài khoản mới tạo. Bạn đã quá gắn bó với việc đánh bạc đến mức không thể rời đi,” cô nhận xét .

Cô nhấn mạnh rằng ngay cả những nhân vật nổi tiếng đã kiếm được hàng triệu cũng tạm rời khỏi ngành, chỉ để quay lại tìm kiếm thêm sự giàu có và danh tiếng. Sibel cho rằng thế giới crypto hoạt động như một sòng bạc vô tận, nơi mà mọi người không bao giờ có thể hoàn toàn thoát khỏi vòng xoáy giao dịch, dù họ đã kiếm được bao nhiêu. Sự hấp dẫn của lợi nhuận và sự công nhận giữ chân mọi người trong ngành, bất kể ý định ban đầu của họ là nghỉ hưu.

Kết luận, Bitcoin mang lại cơ hội độc đáo cho việc nghỉ hưu sớm thông qua các chiến lược khác nhau, từ mô hình điều chỉnh lạm phát của David Battaglia đến cách tiếp cận hiệu quả về thuế của Mark Moss.

Các công cụ như máy tính Bitcoin FIRE cũng giúp nhà đầu tư lập kế hoạch nghỉ hưu. Tuy nhiên, như Sibel chỉ ra, tính chất gây nghiện của thị trường crypto có thể khiến một số người khó rời xa hoàn toàn. Mặc dù Bitcoin có thể cung cấp con đường đến độc lập tài chính, nhưng nó đòi hỏi sự lập kế hoạch cẩn thận, hiểu biết về thị trường và kỷ luật.

Miễn trừ trách nhiệm: Bài viết này chỉ mang tính chất thông tin và không cấu thành lời khuyên tài chính. Các chiến lược được thảo luận mang tính đầu cơ và có thể không diễn ra như mong đợi. Đầu tư vào tiền điện tử rất biến động và liên quan đến rủi ro đáng kể. Luôn tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.