- Senator Lummis telah memperkenalkan RUU untuk memasukkan kripto dalam persetujuan hipotek.
- RUU tersebut menargetkan pembeli muda dan sejalan dengan arahan kripto FHFA baru-baru ini.
- Kritikus mengutip volatilitas kripto sebagai risiko gagal bayar hipotek.
Senator AS Cynthia Lummis dari Wyoming telah mengusulkan undang-undang yang, jika disahkan, akan mengharuskan agen pembiayaan perumahan untuk mempertimbangkan aset digital dalam mengevaluasi aplikasi pinjaman hipotek.
RUU tersebut telah memicu perdebatan di Capitol Hill, dengan para pendukung melihatnya sebagai langkah menuju modernisasi keuangan dan kritikus memperingatkan potensi risiko.
RUU terkait dengan arahan Perumahan Federal baru-baru ini
Undang-undang yang diusulkan, yang dikenal sebagai Undang-Undang Hipotek Abad ke-21, bertujuan untuk mengkodifikasi perintah baru-baru ini yang dikeluarkan oleh Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA).
Perintah itu mengarahkan Fannie Mae dan Freddie Mac, dua pembeli hipotek utama di AS, untuk memperhitungkan cryptocurrency sebagai bagian dari evaluasi aset untuk pinjaman hipotek keluarga tunggal.
Senator Lummis mengumumkan RUU tersebut tak lama setelah arahan FHFA, menyatakan bahwa tindakan kongres diperlukan untuk memastikan perintah itu menjadi undang-undang permanen.
Menurut senator itu, RUU tersebut mencerminkan pendekatan modern untuk membangun kekayaan, terutama bagi orang Amerika yang lebih muda yang lebih cenderung memiliki aset digital daripada properti atau tabungan tradisional.
Menargetkan pembeli generasi muda
Mengutip data Biro Sensus AS, Lummis mencatat bahwa kepemilikan rumah di antara orang Amerika di bawah 35 tahun hanya 36% pada kuartal pertama tahun 2025.
Bagi banyak orang dalam demografi ini, kripto mewakili sebagian besar dari kekayaan bersih mereka.
Oleh karena itu, RUU tersebut berusaha untuk mengatasi kebutuhan yang berkembang untuk mempertimbangkan semua bentuk kekayaan pribadi – bukan hanya fiat atau aset tradisional – selama proses persetujuan hipotek.
RUU tersebut akan memungkinkan peminjam untuk mempertahankan kepemilikan cryptocurrency mereka tanpa dipaksa untuk melikuidasinya menjadi dolar AS untuk pertimbangan hipotek.
Pendekatan ini, menurut Lummis, mengimbangi bagaimana kekayaan berkembang dan mengakui realitas keuangan orang dewasa muda modern.
Penolakan dari anggota parlemen Demokrat
Terlepas dari potensinya untuk memperluas inklusi keuangan, RUU tersebut telah menghadapi perlawanan awal.
Beberapa Senat Demokrat telah menyatakan keprihatinan atas perintah FHFA, dan dengan perluasan, undang-undang yang diusulkan.
Dalam sebuah surat yang dikirim ke Direktur FHFA William Pulte pada 24 Juli, mereka mendesak agensi untuk sepenuhnya mengevaluasi risiko dan manfaat mengintegrasikan kripto ke dalam evaluasi hipotek.
Menurut surat itu, peminjam yang mengandalkan aset digital yang bergejolak mungkin kesulitan untuk mengubah kepemilikan tersebut menjadi uang tunai selama penurunan.
Itu, pada gilirannya, dapat meningkatkan risiko gagal bayar hipotek, yang tidak hanya akan berdampak pada peminjam individu tetapi juga sistem keuangan yang lebih luas.
Undang-undang kripto yang lebih luas di cakrawala
Undang-Undang Hipotek Abad ke-21 hanyalah salah satu dari beberapa RUU terkait kripto yang melewati Kongres.
Senator Lummis juga mempelopori upaya terpisah untuk membangun kerangka kerja komprehensif untuk pasar aset digital.
Sementara itu, Senat sedang meninjau RUU lain yang akan melarang Federal Reserve meluncurkan mata uang digital bank sentral (CBDC), menyusul persetujuannya di DPR awal bulan ini.
Di sisi DPR, RUU serupa telah diperkenalkan oleh Perwakilan Nancy Mace.
Dikenal sebagai Undang-Undang Modernisasi Crypto Pemilik Rumah Amerika, RUU Mace akan mengamanatkan pemberi pinjaman hipotek untuk mempertimbangkan nilai aset digital yang disimpan di akun pialang yang terkait dengan bursa kripto selama proses evaluasi kredit.
