ممارسات KYT في مجال العملات الرقمية

وفقًا لبيانات Bitrace، خلال الفترة من يناير 2021 حتى سبتمبر 2023، تدفق أكثر من 41.52 billions من USDT ذات المخاطر إلى بعض عناوين منصات التداول المركزية، و33.46 billions من USDT ذات المخاطر إلى عناوين منصات الدفع المشفرة. يتضح أن USDT يُستخدم على نطاق واسع في أنشطة مثل المقامرة عبر الإنترنت، وغسل الأموال، والأنشطة السوداء والرمادية، حيث أن تدفق هذه الأموال ذات المخاطر إلى السوق قد يؤدي بسهولة إلى تلوث عناوين بريئة. في ظل هذا السياق، أصبح من الضروري إجراء تدقيق للأموال على عنوان المستلم للطرف المقابل قبل التحويل. ستتناول هذه المقالة ممارسات KYT (اعرف معاملتك) في مجال العملات المشفرة، وتقدم حلولاً عملية قابلة للتنفيذ.

التحديات التي تواجه KYT

إخفاء هوية العناوين

توفر خاصية إخفاء هوية المعاملات في العملات المشفرة للمستخدمين مستوى أعلى من حماية الخصوصية والحرية المالية، حيث تخفي هذه التقنية الصلة المباشرة بين هوية المستخدم الحقيقية وأنشطته المالية. ولكن، كما أن لكل عملة وجهان، فإن هذه الخاصية تجلب أيضًا مشاكل، خاصة عندما تُستخدم العملات المشفرة في أنشطة غير قانونية، مما يشكل تحديًا للجهات التنظيمية وسلطات إنفاذ القانون. بالإضافة إلى ذلك، فإن خاصية الإخفاء تجعل تتبع تحويلات الأموال المشفرة أمرًا صعبًا، وحتى في حال العثور على العنوان، يبقى من الصعب تحديد الكيان الحقيقي وراءه.

تعقيد التقييم

ليس كل عنوان مرتبط بأموال ذات مخاطر يُعد عنوانًا غير قانوني، فالحكم على مخاطر العنوان من منظور واحد فقط يُعد تعسفيًا. على سبيل المثال، في حادثة "تسميم" Tornado Cash، أرسلت بعض العناوين المجهولة 0.1ETH من محفظة Tornado Cash الخاضعة للعقوبات إلى محافظ شخصيات مشهورة في مجال العملات المشفرة، مما أدى إلى تفعيل قواعد إدارة المخاطر بشكل سلبي ومنعهم من الوصول إلى بعض بروتوكولات DeFi.

في هذه الحادثة، أدى تطبيق قواعد KYT غير المناسبة من قبل المنصة إلى حدوث خلل في العمليات التجارية وتجربة مستخدم سيئة. لذلك، يجب التمييز بين ما إذا كان العنوان خاضعًا للعقوبات بناءً على الغرض الأصلي من خلط مصادر الأموال، وإجراء تقييم كافٍ ومعقول. من الواضح أن العناوين التي تم "تسميمها" في المثال أعلاه لا ينبغي اعتبارها ببساطة عناوين ذات مخاطر.

اختلاف البيئة التنظيمية بين الدول

لكي يحقق قطاع العملات المشفرة الامتثال الحقيقي، يجب ضمان مشاركة جميع الأطراف ذات الصلة في التنظيم والتوصل إلى توافق في الآراء. على سبيل المثال، تم مؤخرًا اعتقال مؤسس Telegram الروسي Pavel Durov في فرنسا، حيث يواجه اتهامات بالإرهاب وغسل الأموال والاتجار بالمخدرات. تعتبر فرنسا أن Pavel Durov متهم بالسماح بحدوث أنشطة إجرامية على التطبيق، بينما في روسيا وأوكرانيا ودول أخرى، يُستخدم Telegram على نطاق واسع كمنصة اتصالات نظرًا لتميزه في الحفاظ على السرية. ووفقًا لتقرير "روسيا اليوم"، بعد اعتقال Durov، قدم نائب رئيس مجلس الدوما الروسي (مجلس النواب) دافانكوف احتجاجًا فوريًا، داعيًا الحكومة الفرنسية للإفراج عن Durov.

يتضح أنه بغض النظر عن نوع السوق، فإن التنظيم والامتثال أمران في غاية الأهمية. فعلى الرغم من أن العملات المشفرة يمكن أن تنتقل بسهولة عبر الحدود، إلا أن مكافحة الجرائم المرتبطة بها تتطلب عقوبات من العالم الواقعي. في الواقع، تختلف البيئة التنظيمية من دولة لأخرى بشكل واضح، وغالبًا ما تؤدي المواقف المختلفة تجاه العملات المشفرة إلى صعوبة التعاون بين الأطراف المعنية وظهور الاحتكاكات، كما أن اختلاف تعريف الامتثال يؤدي إلى عوائق تنظيمية.

ممارسات KYT لدى Bitrace

قاعدة بيانات تصنيف العناوين

استنادًا إلى نماذج التعلم الآلي وخوارزميات التعرف على الأنماط، قامت Bitrace بتجميع قاعدة بيانات تصنيف للعناوين تضم أكثر من 400 millions عنوان، تشمل تصنيفات الكيانات (منصات DeFi، مجمعات التعدين، منصات تداول الأصول الرقمية، إلخ) وتصنيفات السلوكيات الخطرة (احتيال، تمويل الإرهاب، تجارة المخدرات، المقامرة غير القانونية عبر الإنترنت، غسل الأموال، الأنشطة السوداء والرمادية). بالإضافة إلى ذلك، تأتي بيانات قاعدة التصنيف أيضًا من شركاء وعملاء يطلبون المساعدة، حيث يقوم الفريق التقني بالتحقق من هذه العناوين والمعلومات ذات الصلة قبل قبولها في القاعدة.

تسمح قاعدة بيانات التصنيف الغنية بتتبع الكيانات وراء العناوين المجهولة، كما تساعد في فحص مخاطر الأموال للطرف المقابل في المعاملات. على سبيل المثال، في عمليات الاحتيال مثل شيكات USDT المزيفة أو إيداع ETH في مجمعات تعدين Binance المزيفة مقابل BNB، اكتشفت Bitrace أن العناوين المستخدمة في الاحتيال كانت قد تفاعلت مع عناوين ذات مخاطر سوداء أو رمادية قبل تنفيذ الاحتيال، وظهرت كعناوين احتيالية عالية المخاطر في أداة الفحص السريع للمخاطر التي أطلقتها Detrust مؤخرًا. يتضح أن الفحص السريع لعناوين الطرف المقابل قبل المعاملة يمكن أن يقلل بشكل فعال من التعرض للاحتيال.

Detrust

استنادًا إلى قاعدة بيانات Bitrace الرائدة لتصنيفات مخاطر الجرائم، وملفات تعريف العناوين، وقدرات الإنذار المبكر لرصد الأموال الإجرامية، توفر Detrust بيانات ذات صلة للشركات المشفرة، وتساعدها في تحديد المعاملات المشفرة المرتبطة بأنشطة غير قانونية من خلال تحليل سلوك الطرف المقابل، ومراقبة الشذوذ من خلال مقارنة المعاملات الحالية مع السلوكيات السابقة.

تدعم وظيفة Monitor الكشف التلقائي والفوري لكل معاملة، وبالاعتماد على تحليل الأنماط، وتحليل الانحرافات السلوكية، والتحليل العنقودي، يتم تنبيه المستخدمين فورًا عند تحويل أموال ذات مخاطر، والمساعدة في التعامل معها، وذلك لتقليل مخاطر الارتباط بالأموال الإجرامية ومخاطر الامتثال للأعمال.

استراتيجيات إدارة المخاطر المخصصة

يدعم المنتج المستخدمين في تخصيص استراتيجيات إدارة المخاطر، بحيث يمكنهم اتخاذ تدابير مختلفة تجاه أنواع محددة من الأحداث الخطرة، وليس فقط الالتزام بالقواعد الافتراضية للمنصة، مثل تفعيل القواعد بناءً على نسب مخاطر معينة، أو فئات المخاطر، أو مصادر المخاطر، أو السياسات المحلية، مما يمنح المستخدمين مرونة أكبر للتكيف مع أنظمة الامتثال المحلية.

كلمة أخيرة

تُستخدم العملات المشفرة، وخاصة العملات المستقرة مثل USDT، على نطاق واسع من قبل الشركات المشفرة في عمليات الدفع اليومية، وغالبًا ما تحتاج هذه الشركات إلى آلية KYT متكاملة لتحقيق إدارة مخاطر الامتثال وحماية أموال المستخدمين. في ظل بيئة تنظيمية عالمية تزداد صرامة، ستتحول ممارسات KYT من متطلبات الامتثال إلى معيار صناعي، مما يساهم في بناء بيئة تداول أكثر أمانًا وشفافية وكفاءة، ويدفع نحو تطوير صحي لصناعة البلوكشين.