Giám đốc OCC bác bỏ tiêu chuẩn kép đối với các ngân hàng crypto và tài sản số

Giám đốc OCC Hoa Kỳ, Jonathan Gould, cho biết không có “lý do nào” để đối xử với các ngân hàng tiền mã hóa và tài sản kỹ thuật số nghiêm ngặt hơn so với các tổ chức truyền thống. Ông đã phát biểu vào thứ Hai tại Hội nghị Chính sách Blockchain Association 2025, nơi ông trình bày cách hệ thống ngân hàng có thể giám sát hoạt động tài sản kỹ thuật số theo các quy định hiện hành.

Gould cho biết các công ty tiền mã hóa nộp đơn xin giấy phép ngân hàng liên bang Hoa Kỳ nên được đối xử như bất kỳ tổ chức tài chính nào khác. Ông lưu ý rằng nhiều ứng viên trong lĩnh vực kỹ thuật số và fintech có vẻ mới mẻ bên ngoài, nhưng các dịch vụ cơ bản lại quen thuộc với các cơ quan giám sát.

“Đơn giản là không có lý do nào để xem xét tài sản kỹ thuật số một cách khác biệt,”

Gould nói. Ông chỉ ra rằng các dịch vụ lưu ký và bảo quản đã được thực hiện điện tử trong hệ thống ngân hàng, và điều này đã diễn ra “trong nhiều thập kỷ.”

Ông cũng cảnh báo không nên giữ các ngân hàng trong những mô hình lỗi thời.

“Điều quan trọng là chúng ta không giới hạn các ngân hàng, bao gồm cả các ngân hàng tín thác quốc gia hiện tại, vào các công nghệ hoặc lĩnh vực kinh doanh của quá khứ,”

ông nói. Trong bối cảnh đó, ông xem blockchain như một công cụ mới vẫn có thể nằm dưới các tiêu chuẩn thận trọng hiện hành.

BPCE Crypto Purchases. Source: Raphaël Bloch / X

Theo quan điểm của ông, OCC có thể áp dụng các quy tắc an toàn và lành mạnh lâu đời cho tài sản kỹ thuật số, miễn là các ngân hàng tiền mã hóa hoạt động trong một cấu trúc được cấp phép và giám sát. Bằng cách đó, cơ quan quản lý có thể giám sát rủi ro và vẫn cho phép các hoạt động mới phát triển trong hệ thống ngân hàng.

OCC, Ngân Hàng Tiền Mã Hóa Và Cuộc Tranh Luận Về Giấy Phép Liên Bang

Hiện tại, OCC chỉ giám sát hai ngân hàng tiền mã hóa với giấy phép tín thác quốc gia. Anchorage Digital đã nắm giữ giấy phép liên bang từ năm 2021, và Erebor nhận được giấy phép tín thác quốc gia sơ bộ vào tháng Mười. Cả hai đều hoạt động như các ngân hàng tín thác tập trung vào tài sản kỹ thuật số dưới cùng một cơ quan quản lý chính giám sát các ngân hàng quốc gia lớn.

Gould cho biết kinh nghiệm này giúp OCC có cái nhìn trực tiếp về cách lưu ký, bảo mật và tuân thủ tài sản kỹ thuật số hoạt động trong một ngân hàng được cấp phép. Cơ quan này đã giám sát một “ngân hàng tín thác quốc gia gốc tiền mã hóa” trong nhiều năm, điều mà ông trình bày như bằng chứng cho thấy khung pháp lý đã bao phủ tài sản kỹ thuật số.

Tính đến thời điểm hiện tại trong năm nay, OCC đã nhận được 14 đơn xin thành lập ngân hàng mới, theo Gould. Ông cho biết con số này gần bằng số lượng đơn tương tự mà cơ quan này nhận được trong bốn năm trước đó cộng lại. Một số ứng viên năm 2025 là “các tổ chức tham gia vào các hoạt động mới lạ hoặc tài sản kỹ thuật số,” ông lưu ý, điều này giữ các ngân hàng tiền mã hóa và công ty fintech ở trung tâm của cuộc tranh luận về giấy phép.

Gould cho biết việc cấp phép giúp hệ thống ngân hàng bắt kịp với những thay đổi trong tài chính và hỗ trợ nền kinh tế rộng lớn hơn. Vì lý do đó, ông lập luận rằng các tổ chức làm việc với tài sản kỹ thuật số và các công nghệ mới khác “nên có một con đường để trở thành ngân hàng được giám sát liên bang.” Theo quan điểm của ông, con đường đó nên nhất quán với cách các tổ chức khác gia nhập hệ thống.

Theo cách tiếp cận đó, các ngân hàng tiền mã hóa sẽ chuyển vào cùng một khung pháp lý như các ngân hàng quốc gia, thay vì hoạt động trong một làn đường riêng biệt. OCC sau đó sẽ giám sát họ như các ngân hàng được giám sát liên bang, áp dụng các công cụ thông thường để cân bằng đổi mới, quản lý rủi ro và bảo vệ người tiêu dùng.

Tài Sản Kỹ Thuật Số, Giấy Phép Ngân Hàng Và Giám Sát Dưới Sự Quản Lý Của OCC

Gould cũng đề cập đến những lo ngại từ các ngân hàng hiện tại và các hiệp hội thương mại về việc đưa tài sản kỹ thuật số hoàn toàn vào hệ thống ngân hàng được cấp phép. Một số tổ chức này đặt câu hỏi liệu OCC có thể giám sát đầy đủ các ngân hàng tiền mã hóa và các hoạt động mới liên quan đến blockchain hay không.

Ông cho biết những lo ngại như vậy có thể làm chậm hoặc đảo ngược những thay đổi có thể cải thiện dịch vụ cho khách hàng ngân hàng và nền kinh tế địa phương. Đồng thời, ông nhấn mạnh rằng OCC đã xây dựng được thành tích trong việc giám sát một ngân hàng tín thác quốc gia tập trung vào tiền mã hóa và nghiên cứu tài sản kỹ thuật số trên toàn danh mục của mình.

Theo Gould, cơ quan quản lý hiện nay nhận được phản hồi từ các ngân hàng quốc gia hiện tại “gần như hàng ngày” về các dự án riêng của họ liên quan đến tài sản kỹ thuật số. Điều này bao gồm các sáng kiến nội bộ, dịch vụ lưu ký mới và các thử nghiệm thanh toán sử dụng blockchain trong các tổ chức được cấp phép. Hoạt động đó cho thấy tài sản kỹ thuật số không còn giới hạn ở các công ty chuyên biệt lần đầu tiên xin giấy phép ngân hàng.

Gould cho biết tất cả những điều này củng cố niềm tin của ông vào khả năng giám sát của OCC đối với cả những người mới tham gia và các hoạt động mới của các ngân hàng hiện tại. Ông nhấn mạnh rằng việc giám sát phải luôn “công bằng và đồng đều” đối với các ngân hàng tiền mã hóa, các tổ chức cho vay truyền thống và các ngân hàng được giám sát liên bang khác xử lý tài sản kỹ thuật số.