Исполнительный директор Silvergate заявил, что «внезапное изменение регулирования» привело к закрытию банка в заявлении о банкротстве
Краткий обзор Исполнительный директор Silvergate Capital Corporation, ранее холдинговой компании закрытого криптоориентированного Silvergate Bank, обвинил финансовые трудности и усиленное давление со стороны регуляторов в основных причинах закрытия банка. По словам главного административного директора Silvergate, «внезапное изменение регулирования» со стороны регуляторов в начале 2023 года в конечном итоге «помешало Silvergate Bank продолжать свою бизнес-модель, ориентированную на цифровые активы».
Банковский кризис 2023 года в Соединенных Штатах привел ко второму, третьему и четвертому по величине банкротствам банков в США после финансового кризиса 2008 года: крахам First Republic Bank, Silicon Valley Bank и Signature Bank соответственно. Однако первым банком, который пал в этом кризисе, стал Silvergate Bank, учреждение из Ла-Хойи, Калифорния, которое в основном обслуживало клиентов в индустрии цифровых активов, что привело многих к тому, чтобы назвать его "криптобанком".
В новом заявлении о банкротстве исполнительный директор, ответственный за ликвидацию холдинговой компании закрытого Silvergate Bank, утверждает, что, несмотря на сокращение индустрии криптовалют и рост процентных ставок, банк "...стабилизировался, смог соответствовать требованиям к нормативному капиталу и имел возможность продолжать обслуживать своих клиентов, которые оставили свои депозиты в Silvergate Bank".
Однако в 2023 году "внезапный регуляторный сдвиг" со стороны агентств, включая Федеральный резерв, FDIC и Управление контролера валюты (OCC), "ясно дал понять, что, по крайней мере, на первый квартал 2023 года, [агентства] не будут терпеть банки с значительными концентрациями клиентов цифровых активов, что в конечном итоге помешало Silvergate Bank продолжать свою бизнес-модель, ориентированную на цифровые активы," утверждается в заявлении.
Крах Silvergate: Хронология событий
Заявление о банкротстве главного административного директора Silvergate Capital Corporation Элейн Хетрик предлагает хронологию событий, которые привели к закрытию банка Silvergate 8 марта 2023 года, за два дня до закрытия Silicon Valley Bank и за четыре дня до захвата Signature Bank регуляторами.
По словам Хетрик, обслуживание криптоклиентов помогло относительно небольшому банку значительно вырасти, "...с увеличением депозитов с 1,8 миллиарда долларов в конце 2019 года до примерно 14,3 миллиарда долларов в конце 2021 года," при этом криптоклиенты представляли "практически все" безпроцентные депозиты банка (т.е. расчетные счета) до конца 2021 года и в первой половине 2022 года.
Однако заметные крахи в индустрии криптовалют в 2022 году, от Three Arrows Capital до FTX, привели к сокращению депозитов и даже вызвали панику, с которой Silvergate смог справиться, продав долгосрочные облигации с значительными убытками. В результате "консолидированный бизнес Silvergate сообщил о чистом убытке в размере 948,7 миллиона долларов за год, закончившийся 31 декабря 2022 года, по сравнению с чистой прибылью в 75,5 миллиона долларов за год, закончившийся 31 декабря 2021 года, в основном из-за продаж долгосрочных ценных бумаг, обесцененных ростом процентных ставок," говорится в заявлении. Тем не менее, несмотря на сокращение, чтобы продолжать операции, банк "...все еще имел активы, превышающие депозиты, и соответствовал требованиям к нормативному капиталу," в начале 2023 года, говорится в заявлении.
Тем не менее, в начале 2023 года повышенное внимание со стороны регуляторов привело к "переломному моменту" в отношении бизнес-модели банка, согласно заявлению. Особое внимание уделяется двум заявлениям федеральных банковских агентств, включая Федеральный резерв, FDIC и OCC, отмечающим их "значительные опасения по поводу безопасности и надежности" бизнес-моделей, которые имеют концентрированное воздействие на криптосектор и риски ликвидности, с которыми сталкиваются банки, обслуживающие в основном клиентов, связанных с криптовалютами.
Увеличенное давление со стороны регуляторов на банки, обслуживающие криптоклиентов, в конечном итоге заставило Silvergate рассмотреть один из трех вариантов: изменить свой бизнес, отказавшись от криптоклиентов, продать себя как действующее предприятие или начать сворачивание операций. После тщательного анализа, говорится в заявлении, руководство банка определило, что как изменение бизнеса, так и продажа будут слишком затратными, и объявило о своем намерении свернуть банк 8 марта 2023 года, став первым средним банком, сделавшим это в 2023 году.
"Несмотря на беспрецедентное сочетание отраслевых и регуляторных давлений, Silvergate Bank не потерпел неудачу," утверждается в заявлении. Однако изменение давления со стороны регуляторов могло бы
сделало продолжение бизнеса, ориентированного на криптовалюту, невозможным, аналогично закрытому Signature Bank, закрытие которого было "...показательным для интенсивного регуляторного давления, с которым сталкивались банки в индустрии цифровых активов в то время," говорится в заявлении.
Следующие шаги
Материнская корпорация Silvergate имела достаточно наличных средств для урегулирования нескольких судебных исков, связанных с мониторингом транзакций Silvergate в соответствии с процедурами по борьбе с отмыванием денег, и банк ожидает полностью выплатить держателям облигаций. Согласно заявлению, корпорация в настоящее время располагает $163,1 миллионами в наличных и эквивалентных активах и не ожидает возможности выплатить держателям своих обыкновенных акций.
Банк также участвует в судебном разбирательстве против активного инвестора, пытающегося занять место в совете должника, чтобы обеспечить выплаты акционерам, которые не получат ничего по плану, как сообщает Law360.
Дисклеймер: содержание этой статьи отражает исключительно мнение автора и не представляет платформу в каком-либо качестве. Данная статья не должна являться ориентиром при принятии инвестиционных решений.
Вам также может понравиться
U.S. Bitcoin spot ETF's cumulative net inflow exceeds $44.4 billion
A whale once again spent 3.67 million USDC to buy 104,614 HYPE
Sonic Launches Validator Program to Drive Decentralization of SVM Chain Scaling
Qatar Financial Center plans to tokenize real estate
Популярное
ДалееЦены на крипто
Далее








