Como se aposentar com Bitcoin? Especialistas revelam possíveis estratégias

A partir da valorização e crescimento do Bitcoin em patamares históricos, investidores começam a considerar o ativo como uma via para a aposentadoria antecipada. Em análises nas redes sociais, o Bitcoin aparece como alternativa eficaz no longo prazo.

Especialistas como David Battaglia e Mark Moss mostram como o Bitcoin pode gerar US$ 100 mil por ano ou mais em renda passiva, dependendo da estratégia usada. Eles propõem métodos que aliam projeções de preço, eficiência fiscal e ferramentas de planejamento financeiro.

É importante ressaltar que esse artigo é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro. As estratégias discutidas são especulativas e podem não se concretizar como esperado.

Quanto BTC é necessário para garantir US$ 100 mil anuais?

O analista de criptomoedas David Battaglia, compartilhou uma análise detalhada no X em que ele apresentou um modelo que estima a quantidade de Bitcoin necessária para se aposentar com US$ 100 mil por ano.  

Em primeiro lugar, ele considerou um índice de inflação anual de 7%, ajustado para o aumento do custo de vida e a diminuição do valor do dinheiro ao longo do tempo. Em seguida, o modelo é baseado na regressão de potência do 5º percentil para precificação do Bitcoin. De fato, esse tipo de análise fornece uma estimativa conservadora do valor futuro do Bitcoin.

Na estimativa proposta por Battaglia, a quantidade de BTC necessária para a aposentadoria é influenciada pelo ano em que a aposentadoria começa e pela idade do indivíduo. Quanto mais cedo a data de aposentadoria, mais BTC é necessário. 

O que é necessário na prática para se aposentar com Bitcoin?

Por exemplo, alguém com 35 anos planejando se aposentar em 2030 precisaria de 4,41 BTC, ou US$ 460 mil na atual cotação. “Isso implica que o preço do Bitcoin em 2030 seria alto o suficiente para que 4 BTC valessem uma quantia que, quando investida ou gasta gradualmente, proporcionaria US$ 100 mil anualmente”, afirma Battaglia.

Além disso, Battaglia explica que se os investidores retirarem 4% ou seu equivalente ajustado à inflação anualmente. O que é comum na estratégia de independência financeira ou aposentadoria antecipada. Nestes casos, esses 4 BTC devem valer pelo menos US$ 2,5 milhões em 2030. Ou seja, nessa previsão, cada BTC deve valer mais de US$ 584 mil em 2030.

“A chave é a inflação e o crescimento do preço do Bitcoin: o modelo ajusta o valor de US$ 100 mil para uma inflação anual de 7%. O que significa que o poder de compra de US$ 100 mil em 2030 será menor do que em 2025. Além disso, o preço do Bitcoin cresce de acordo com o modelo de regressão, o que reduz a quantidade de BTC necessária ao longo do tempo (as linhas descendentes)”, acrescenta.

Ele ainda sugere dois métodos principais para acessar essa renda: vender Bitcoin gradualmente ao longo do tempo ou confiar os ativos a uma instituição para um pagamento anual fixo. 

No entanto, ele alerta sobre os riscos da custódia por terceiros. Battaglia também destacou a importância da estratégia fiscal, recomendando residência em uma jurisdição sem impostos, como o Paraguai, para maximizar os retornos.

Existem opções de aposentadoria com criptomoedas?

Complementando a abordagem de Battaglia, um analista que usa o pseudônimo Hornet Hodl desenvolveu uma calculadora de Bitcoin inspirada no modelo FIRE (independência financeira e aposentadoria antecipada), amplamente utilizado em finanças tradicionais.

Nesta ferramenta são incorporados modelos de Taxa de Crescimento Anual Composta (CAGR) adaptados aos ciclos de mercado do Bitcoin. A calculadora permite que os usuários projetem o valor futuro do Bitcoin e determinem taxas de retirada sustentáveis com base em diferentes cenários de crescimento. 

Por exemplo, o Modelo 6, que usa uma linha mediana conservadora da Lei de Potência, equilibra o crescimento de preço em estágio inicial com retornos decrescentes nos anos posteriores. Essa abordagem pode garantir projeções mais realistas para o planejamento de aposentadoria. 

Esta ferramenta ajuda os investidores a estimar quanto Bitcoin precisam e como retirar fundos sem esgotar seu portfólio. Ao suavizar os retornos anuais com CAGR, a calculadora de Hodl fornece uma estrutura prática para o planejamento de aposentadoria a longo prazo com cripto.

Bitcoin pode levar à aposentadoria antecipada?

Enquanto isso, Mark Moss oferece uma estratégia distinta focada na eficiência fiscal e preservação de ativos. Em um vídeo no YouTube , Moss delineou um “plano de aposentadoria de 5 anos”. 

Nesse plano, Moss planeja acumular Bitcoin, usá-lo para empréstimos isentos de impostos e utilizar o crescimento do ativo para gerar riqueza sem esgotar o principal. 

“Os ricos usam dívidas para alavancar investimentos e criar fluxos de renda adicionais. Enquanto a pessoa comum usa dívidas para comprar coisas que enriquecem os ricos. Não faça dessa forma. Queremos poder comprar ativos que nos tornem mais ricos. Certo, vamos falar sobre o código de trapaça. Agora, o código de trapaça é o Bitcoin”, disse Moss.

Moss argumenta que esse método permite que o portfólio de Bitcoin continue se valorizando enquanto fornece um fluxo de renda constante. Ele afirma que essa abordagem pode levar à aposentadoria em apenas cinco anos, pois os fundos emprestados podem cobrir as despesas de vida enquanto o ativo subjacente cresce em valor, potencialmente deixando um legado para as futuras gerações.

“Acreditamos que, ao final desse aumento em cerca de 5 anos, o Bitcoin será do mesmo tamanho que os ativos de reserva de valor globais como o ouro. Bitcoin e ouro estarão em pé de igualdade, cerca de 20 trilhões cada”, ele afirmou.

Bitcoin será a melhor estratégia para se aposentar?

No entanto, nem todos concordam com o potencial de aposentadoria da cripto. Sibel, trader de criptoativos, argumentou que é quase impossível “se aposentar” da cripto.

“Você não pode ‘se aposentar’ da cripto. Já viu alguém da nossa indústria que conseguiu e saiu? Exceto pessoas que tiveram que fugir. Mesmo essas pessoas voltaram com contas recém-criadas. Você se tornou tão apegado ao jogo em algum momento que é impossível sair”, ela observou .

Ela ainda argumenta que as figuras de destaque que fizeram milhões deixaram brevemente a indústria, apenas para retornar em busca de mais riqueza e influência.

Sibel sugere que o espaço cripto funciona como um cassino sem fim, onde os indivíduos nunca conseguem se libertar totalmente do ciclo de negociações, não importa quanto tenham ganhado. A atração pelo lucro e reconhecimento mantém as pessoas ligadas à indústria, independentemente de suas intenções iniciais de se aposentar.