La SEC américaine vous guide pas à pas sur la manière de conserver des actifs cryptographiques.

Note : Le 12 décembre, la SEC américaine a publié un article officiel destiné à informer les investisseurs particuliers sur les bases de la conservation des actifs cryptographiques, afin de les aider à décider de la meilleure manière de détenir leurs actifs cryptographiques.

Traduction Jinse Finance :

Le Bureau de l'éducation et de l'assistance aux investisseurs de la SEC américaine publie ce communiqué à l'attention des investisseurs afin de les aider à comprendre les différentes façons de détenir des actifs cryptographiques. Cette annonce présente les types de conservation des actifs cryptographiques et fournit des conseils et des questions pour vous aider à décider de la meilleure façon de conserver vos actifs cryptographiques.

I. Qu'est-ce que la conservation des actifs cryptographiques ?

La "conservation" des actifs cryptographiques fait référence à la manière et à l'endroit où vous stockez et accédez à vos actifs cryptographiques. Vous accédez généralement à vos actifs cryptographiques via un appareil ou un programme informatique appelé portefeuille cryptographique. Le portefeuille cryptographique ne stocke pas les actifs eux-mêmes ; il stocke plutôt votre "clé privée" ou mot de passe associé à vos actifs cryptographiques.

Actifs cryptographiques. Les actifs cryptographiques désignent les actifs générés, émis et/ou transférés à l'aide d'un réseau de blockchain ou d'une technologie de registre distribué similaire, y compris les actifs appelés "tokens", "actifs numériques", "monnaies virtuelles" et "cryptomonnaies". Les investisseurs doivent comprendre que les caractéristiques et la conception des actifs cryptographiques, ainsi que la technologie de registre distribué ou de blockchain utilisée pour leur émission et/ou leur transfert, peuvent varier considérablement. En d'autres termes, différents actifs cryptographiques peuvent présenter des avantages ou des risques différents.

Lors de la création d'un portefeuille cryptographique, deux clés ou mots de passe sont générés :

1. Clé privée. La clé privée est un mot de passe alphanumérique généré aléatoirement, utilisé pour autoriser les transactions d'actifs cryptographiques. La clé privée fonctionne comme le mot de passe de votre portefeuille cryptographique. Une fois créée, la clé privée ne peut pas être modifiée ou remplacée. Si vous perdez votre clé privée, vous perdez définitivement l'accès aux actifs cryptographiques contenus dans le portefeuille.

2. Clé publique. La clé publique est un autre code utilisé pour vérifier les transactions et permettre à d'autres de vous envoyer des actifs cryptographiques. La clé publique ne donne pas accès à la clé privée du portefeuille et ne peut pas être utilisée pour autoriser des transactions. La clé publique fonctionne comme l'adresse e-mail de votre portefeuille cryptographique.

Ces clés prouvent ensemble votre propriété des actifs cryptographiques et vous donnent le droit d'envoyer, de recevoir ou d'utiliser ces actifs.

II. Portefeuille chaud et portefeuille froid

Il existe de nombreux types de portefeuilles de cryptomonnaies, et les investisseurs particuliers les détiennent de différentes manières. Les portefeuilles de cryptomonnaies se divisent principalement en deux catégories : les "portefeuilles chauds" et les "portefeuilles froids". Un portefeuille chaud est un portefeuille de cryptomonnaies connecté à Internet, qui peut être une application de bureau, une application mobile ou une application web. Les portefeuilles chauds permettent un accès pratique à vos actifs cryptographiques pour effectuer des transactions, mais exposent également vos actifs à des menaces en ligne.

Un portefeuille froid désigne généralement un appareil physique non connecté à Internet, tel qu'une clé USB, un disque dur externe, voire une feuille de papier. Pour les transactions d'actifs cryptographiques, les portefeuilles froids sont généralement moins pratiques que les portefeuilles chauds. Cependant, comme ils ne sont pas connectés à Internet, ils sont généralement plus résistants aux menaces en ligne. Néanmoins, les dispositifs physiques des portefeuilles froids peuvent être perdus, endommagés ou volés, entraînant ainsi la perte définitive de vos actifs cryptographiques.

Protégez votre phrase mnémonique ! De nombreux portefeuilles cryptographiques génèrent une "phrase mnémonique", également appelée phrase de récupération, phrase de sauvegarde ou phrase mémoire. Il s'agit d'une série de mots aléatoires qui peut vous aider à restaurer votre portefeuille si vous perdez votre portefeuille cryptographique ou votre clé privée, ou si le matériel ou le logiciel du portefeuille est endommagé. Conservez votre phrase mnémonique dans un endroit sûr et ne la partagez jamais avec qui que ce soit.

III. Auto-conservation et conservation par un tiers

Vous devez également décider si vous souhaitez conserver vous-même vos actifs cryptographiques (auto-conservation) ou les confier à un tiers (conservation par un tiers). L'auto-conservation et la conservation par un tiers offrent toutes deux des options de portefeuille chaud et de portefeuille froid.

Auto-conservation

En optant pour l'auto-conservation, vous avez un contrôle total sur vos actifs cryptographiques et êtes responsable de la gestion de toutes les clés privées de vos portefeuilles cryptographiques. Cela signifie que vous avez un contrôle complet sur l'accès à vos clés privées, mais aussi que vous êtes entièrement responsable de leur sécurité. Si votre portefeuille cryptographique est perdu, volé, endommagé ou piraté, vous risquez de perdre définitivement l'accès à vos actifs cryptographiques.

Questions clés à se poser lors du choix de l'auto-conservation

• Êtes-vous capable de configurer et de maintenir facilement votre portefeuille cryptographique ? La configuration et la maintenance d'un portefeuille cryptographique peuvent nécessiter certaines compétences techniques. Assurez-vous d'être capable de gérer tous les aspects techniques nécessaires à la configuration et à la maintenance de votre portefeuille.

• Souhaitez-vous assumer l'entière responsabilité de vos actifs cryptographiques ? Avec l'auto-conservation, vous avez un contrôle total sur vos actifs cryptographiques. Vous devez assumer l'entière responsabilité de la conservation des clés privées et des phrases mnémoniques. Si ces clés ou phrases sont perdues ou volées, vous risquez de perdre l'accès à vos actifs cryptographiques.

• Quel type de portefeuille cryptographique souhaitez-vous utiliser ? Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez utiliser un portefeuille chaud ou un portefeuille froid pour stocker vos actifs cryptographiques. Réfléchissez attentivement à vos besoins en matière de commodité et de sécurité lors du choix du type de portefeuille qui vous convient le mieux.

• Combien coûte un portefeuille cryptographique ? Les dispositifs physiques des portefeuilles froids doivent généralement être achetés, tandis que les portefeuilles chauds peuvent être gratuits au départ. Cependant, les transactions effectuées via le portefeuille entraînent généralement des frais. Assurez-vous de bien comprendre ces frais avant de choisir un portefeuille ou d'effectuer des transactions.

Conservation par un tiers

Avec la conservation par un tiers, vous pouvez choisir une institution spécialisée ou un prestataire de services pour détenir vos actifs cryptographiques. Les institutions de conservation tierces comprennent les plateformes d'échange de cryptomonnaies et les prestataires spécialisés dans la conservation d'actifs cryptographiques. Ces institutions sont responsables de la gestion et du contrôle de l'accès à vos clés privées. Les comptes utilisés par les institutions tierces pour conserver vos clés privées peuvent être des portefeuilles froids, des portefeuilles chauds ou une combinaison des deux. Si l'institution tierce est piratée, fait faillite ou dépose le bilan, vous risquez de perdre l'accès à vos actifs cryptographiques.

Questions clés à se poser lors du choix d'une institution de conservation tierce

• Avez-vous vérifié les antécédents de l'institution de conservation ? Prenez le temps d'enquêter soigneusement sur toute institution tierce. Recherchez en ligne s'il existe des plaintes à son sujet. Renseignez-vous sur la manière dont elle est réglementée. Bien que le secteur des actifs cryptographiques soit encore en développement sur le plan réglementaire, un certain niveau de réglementation existe déjà.

• Quels types d'actifs cryptographiques l'institution vous permet-elle de détenir ? Chaque institution autorise la détention de différents types d'actifs cryptographiques. Assurez-vous que l'institution vous permet de détenir les types d'actifs cryptographiques que vous souhaitez dans votre compte.

• Que se passe-t-il si l'institution fait faillite ? Renseignez-vous pour savoir si l'institution propose une assurance contre la perte ou le vol d'actifs cryptographiques et assurez-vous de bien comprendre ses conditions.

• Comment l'institution stocke-t-elle et protège-t-elle vos actifs cryptographiques ? Demandez comment l'institution protège vos actifs et vos clés privées, et qui y a accès. L'institution conserve-t-elle vos actifs dans ses propres installations ou les externalise-t-elle à un tiers ? Utilise-t-elle des portefeuilles chauds, des portefeuilles froids ou d'autres méthodes ? Quel type de portefeuille utilise-t-elle principalement et comment décide-t-elle de l'emplacement de stockage de vos actifs ? Demandez également quels protocoles et procédures de sécurité physique et réseau sont utilisés pour protéger vos actifs.

• Comment l'institution tierce utilise-t-elle vos actifs cryptographiques ? Certaines institutions utilisent les actifs cryptographiques que vous déposez comme garantie à leurs propres fins (par exemple, pour des prêts). Cela s'appelle parfois la "réutilisation de garantie". Pour réduire les coûts, certaines institutions peuvent également mélanger les actifs cryptographiques au lieu de les conserver séparément pour chaque client. Renseignez-vous pour savoir si votre institution pratique l'une de ces méthodes et, si oui, si votre consentement est requis.

• Quelles mesures de protection de la vie privée l'institution propose-t-elle ? Recherchez une institution qui protège vos informations personnelles sensibles (telles que votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale et les types d'actifs cryptographiques que vous détenez ou avez échangés). Demandez si l'institution vend des données clients à des tiers et, le cas échéant, si votre consentement est requis.

• Quels sont les frais de compte facturés par l'institution ? Demandez à l'institution les frais annuels de gestion d'actifs (frais annuels basés sur la valeur de vos actifs cryptographiques), les frais de transaction (coût d'utilisation ou d'échange d'actifs cryptographiques), les frais de transfert d'actifs (coût de transfert de vos actifs hors de l'institution) ainsi que les frais d'ouverture et de clôture de compte.

IV. Conseils généraux pour protéger vos actifs cryptographiques

1. Enquêtez soigneusement et choisissez toute institution de conservation tierce.

2. Ne divulguez jamais votre clé privée ou votre phrase mnémonique.

3. Protégez la confidentialité de vos actifs cryptographiques. Ne partagez avec personne la quantité ou le type d'actifs cryptographiques que vous détenez.

4. Méfiez-vous des tentatives de phishing liées aux actifs cryptographiques.

5. Utilisez des mots de passe forts et l'authentification à facteurs multiples pour tous vos comptes d'actifs cryptographiques en ligne.