Les banques britanniques créent une « livre sterling numérique » dans le cadre d’un projet pilote historique de tokenisation

Les banques britanniques entament une phase pilote en direct pour les dépôts tokenisés en livre sterling, une initiative qui représente une étape concrète vers la modernisation de l'infrastructure centrale du système financier du Royaume-Uni grâce à la technologie des registres distribués.

Selon un communiqué de presse du 26 septembre, UK Finance dirige cette initiative avec la participation de Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide et Santander. Le projet, qui se poursuivra jusqu'à la mi-2026, vise à exécuter des transactions en direct utilisant des dépôts tokenisés en livre sterling.

Le pilote, qui se déroulera jusqu'à la mi-2026, testera spécifiquement des applications dans les paiements sur les places de marché en ligne, le refinancement hypothécaire et le règlement d'actifs numériques, en se concentrant sur des avantages pratiques tels que la réduction de la fraude et la rapidité des transactions.

Développement sur le Regulated Liability Network

Selon le communiqué de presse, ce nouveau pilote s'appuie directement sur les bases posées par le Regulated Liability Network, une initiative en plusieurs phases conçue pour tester comment la tokenisation peut être appliquée à la monnaie déjà existante dans le système financier réglementé.

Les essais précédents du RLN ont démontré que les dépôts des banques commerciales pouvaient être convertis en jetons numériques sans compromettre la confiance et les protections qui sous-tendent le système bancaire. En passant à une phase de transactions en direct, UK Finance et ses banques membres mettent ce modèle à l'épreuve à grande échelle et dans des cas d'utilisation réels.

La Bank of England a joué un rôle discret mais influent dans l'orientation de cette démarche. Le gouverneur Andrew Bailey a récemment exhorté les banques à privilégier les dépôts tokenisés plutôt que d'émettre leurs propres stablecoins, présentant les premiers comme une voie plus stable et réglementée pour moderniser la monnaie.

Une caractéristique technique essentielle de la plateforme pilote est sa conception pour une interopérabilité totale. Selon le communiqué de presse, la plateforme est conçue pour fonctionner de manière transparente avec d'autres formes émergentes de monnaie numérique et de systèmes de paiement. Cela inclut les dépôts tokenisés et les futures monnaies numériques de banque centrale potentielles, ainsi que des projets comme le digital gilt prévu (DIGIT).

L'inclusion de la tokenisation en tant que service garantit que même les institutions ne disposant pas des moyens de développer leurs propres systèmes de dépôts numériques peuvent participer, élargissant ainsi l'accès et créant les conditions d'un cadre de paiements numériques inclusif.