Les factures de prêtdent sont sur le point de faire exploser des millions d'emprunteurs, grâce à la fin de la pause de paiement sans intérêt de Biden, et la nouvelle politique de Trump intervient.
À partir du 1er août, le gel des intérêts du plan de sauvegarde se termine officiellement. Cela signifie que toute personne encore inscrite et ne pas payer suffisamment pour suivre les intérêts sur les intérêts, son solde augmentera à nouveau. Il s'agit d'un grand changement par rapport à l'année écoulée, lorsque des millions de personnes ont été protégées d'intérêt tandis que les combats juridiques traînaient. Le ministère de l'Éducation a gardé les emprunteurs dans l'abstention sous la sauvegarde pendant que les tribunaux ont réglé les choses, mais maintenant c'est fini.
Le plan de sauvegarde, qui risque d'économiser sur une éducation précieuse, comptait près de 7,7 millions d'inscrits, selon la déclaration du Département de l'éducation au début du mois. C'était un oreiller doux pour beaucoup. Les paiements étaient liés à 5% de votre revenu discrétionnaire, et les intérêts n'ont pas augmenté tant que vous avez effectué vos paiements mensuels. Mais ce filet de sécurité a disparu.
"La sauvegarde était incroyablement généreuse", a déclaré Scott Buchanan, qui dirige la Stu dent Loan Service Alliance. Il n'a pas tort. Par rapport à ce qui s'en vient, Save était essentiellement un cadeau.
Les emprunteurs doivent désormais trouver un autre plan de remboursement. Et rapide. Le ministère de l'Éducation dit que les gens de SAVE devraient passer à quelque chose de «légalement conforme», comme le plan de remboursement basé sur le revenu (IBR). La secrétaire à l'Éducation, Linda McMahon, l'a clairement indiqué dans un communiqué de presse. Buchanan l'a soutenu, disant que IBR est «le meilleur plan pour presque tout le monde» maintenant que la sauvegarde est un toast.
Le plan de rap de Trump arrive en 2026, mais n'offre aucune garantie
Le soi-disant « Big Beau Bill » de Trump éliminera complètement la plupart des plans existants axés sur les revenus. À leur place, un nouveau plan appelé REMAYS AIDE PLAN (RAP) devrait être lancé d'ici le 1er juillet 2026. Le RAP sera un autre programme basé sur le revenu, mais il n'y a pas encore de réponse claire sur la baisse ou la baisse des paiements mensuels.
"Il va aller de l'allié dramaticen fonction de vos revenus", a déclaré Buchanan. En d'autres termes: cela pourrait vous aider. Ce n'est peut-être pas.
Pour l'instant, les emprunteurs sont coincés avec IBR, sauf s'ils se qualifient pour un report ou une autre forme de soulagement. Il y a des calculatrices en ligne où vous pouvez brancher vos numéros et voir à quel point ça va être mauvais. Mais ce ne sont pas magiques. Ils n'empêchent pas le projet de loi de venir.
Nancy Nierman, directrice adjointe du programme d'assistance aux consommateurs de la dette de l'éducation à New York, avertit que le saut de la sauvegarde à IBR pourrait être ingérable pour beaucoup de gens. «Dans les cas graves, cela pourrait entraîner la contrainte de personnes, ou ils se résigneront simplement à des collections par défaut et involontaires», a-t-elle déclaré.
Ce n'est pas seulement théorique. Il y a des gens en ce moment qui regardent les factures qu'ils ne peuvent pas payer. Carolina Rodriguez, directrice du même programme d'aide à la consommation, aide un couple marié à regarder une facture de prêtdent combinée de 4 000 $ en vertu de l'IBR. Ce n'est pas une faute de frappe. Quatre Grand.
"Mon client a déclaré que ces paiements ne signifieraient aucune activité urriculaire extracet d'autres opportunités pour ses enfants, ce qui pourrait les faire reculer par rapport à leurs pairs", a expliqué Rodriguez. En vertu du plan de sauvegarde, leur paiement aurait été de 2 400 $. Encore beaucoup. Mais bien moins que ce qu'ils doivent devoir maintenant.
Tout le monde ne peut pas simplement passer en rap ou attendre jusqu'en 2026. Et le respect n'est pas non plus une carte de mise hors tension non plus. Pour ceux qui ont des prêts contractés avant le 1er juillet 2027, il y a encore un accès à des difficultés économiques et un report de chômage en vertu de la nouvelle loi. Mais ce sont des pansements temporaires. Ils n'effacent pas la dette . Ils retardent simplement la douleur.
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