La Unión Europea Adopta Nueva Regulación Contra el Lavado de Dinero

La Unión Europea ha adoptado una nueva Regulación Contra el Lavado de Dinero (AMLR) que busca redefinir las normas de privacidad en las transacciones de criptomonedas. Esta regulación, que entrará en vigor el 1 de julio de 2027, prohibirá las billeteras anónimas y las altcoins que mejoran la privacidad dentro de la UE. Las transacciones superiores a mil euros requerirán una verificación completa de identidad. Esta decisión alterará drásticamente los hábitos de los inversores individuales y los modelos de negocio de los intercambios de criptomonedas que operan en Europa.

Adiós a las Billeteras Anónimas

La AMLR tiene como objetivo hacer que las transacciones de criptomonedas sean completamente rastreables. Independientemente de la plataforma—bancos, aplicaciones o intercambios—los usuarios necesitarán completar el proceso Conozca a Su Cliente (KYC). Las cuentas anónimas se convertirán en cosa del pasado. El objetivo es identificar temprano las transferencias de fondos ilegales y endurecer la supervisión financiera. Es probable que los inversores que valoran la privacidad cambien significativamente su visión del mercado europeo.

Más notablemente, todos los altcoins enfocados en la privacidad serán eliminados y retirados de las plataformas. Proyectos populares como Monero (XMR), Zcash (ZEC) y Dash (DASH) no podrán ser comercializados dentro de Europa a partir de 2027. Los inversores que posean estas monedas deberán convertir sus activos o transferirlos a billeteras fuera de la UE antes de la prohibición; de lo contrario, las transacciones serán rechazadas por los intercambios.

Se Forma un Nuevo Órgano Regulador, la AMLA

Para asegurar el cumplimiento, la UE está estableciendo un nuevo organismo, la Autoridad Contra el Lavado de Dinero (AMLA). Para 2027, aproximadamente 40 principales plataformas de criptomonedas, que operen en al menos seis estados miembros, reportarán directamente a esta autoridad. Las empresas con volúmenes de transacciones que superen el millón de euros o que atiendan a más de 20,000 clientes en un solo país serán examinadas de cerca.

Durante los próximos dos años, las plataformas actualizarán sus infraestructuras de acuerdo con los estándares de la AMLA. Por su parte, los inversores deben revisar sus carteras de altcoins enfocadas en la privacidad y elaborar estrategias de cumplimiento a largo plazo. Tras la aplicación de la regulación, el acceso a billeteras no registradas será bloqueado, haciendo imposible el envío de transacciones.