Sie können jetzt Bitcoin über Ihre 401(k)-Rente kaufen: Das sollten Sie wissen

Präsident Trump hat Kryptowährungen soeben für Altersvorsorgekonten legalisiert. Hier erfahren Sie, wie sich das auf Ihr Geld auswirkt.

Die Regeln haben sich gerade geändert. Am 7. August 2025 unterzeichnete Präsident Trump eine Executive Order , die es Amerikanern erstmals erlaubt, Geld aus ihren 401(k)-Rentenplänen in Kryptowährungen zu investieren. Damit wird der 9-Billionen-Dollar-Rentenmarkt für Bitcoin, Ethereum und andere digitale Assets geöffnet.

Wenn Sie ein 401(k)-Konto besitzen, könnte dies Ihre Vermögensbildung für den Ruhestand grundlegend verändern. Bevor Sie sich jedoch zu sehr freuen, sollten Sie die Kosten, Risiken und die derzeit tatsächlich verfügbaren Optionen genau verstehen.

Was sich tatsächlich geändert hat

Das US-Arbeitsministerium (Department of Labor) hat die Beschränkungen aufgehoben, die Kryptowährungen in Altersvorsorgeplänen faktisch verboten hatten. Jahrelang hielt die staatliche Regulierung Arbeitgeber davon ab, Kryptowährungen als Anlageoptionen anzubieten. Diese Anleitung ist nicht mehr verfügbar.

Nun liegt es an Ihrem Arbeitgeber und dem Anbieter Ihres 401(k)-Plans, zu entscheiden, ob sie Krypto-Investitionen anbieten möchten. Die Regierung wird sie nicht daran hindern, aber sie sind auch nicht verpflichtet, diese Optionen anzubieten.

Die Realität? Die meisten Pläne bieten derzeit noch keine Krypto-Investitionen an, aber das beginnt sich zu ändern.

Was Sie derzeit tatsächlich kaufen können

Das ist derzeit in der realen Welt verfügbar:

Fidelity-Pläne – Wenn Ihr Arbeitgeber Fidelity nutzt, könnten Sie Zugang zu deren Digital Assets Account haben. Damit können Sie bis zu 20 % Ihres 401(k)-Plans direkt in Bitcoin investieren. Aber Ihr Arbeitgeber legt das tatsächliche Limit fest – viele setzen es auf 5 bis 10 % fest.

Andere wichtige Anbieter

● Vanguard: Keine Krypto-Optionen (und sie haben erklärt, dass sie auch keine hinzufügen werden)

● Charles Schwab: Begrenzte Kryptowährungen nur über Brokerage-Fenster

● Principal, TIAA, Empower: Derzeit überwiegend keine direkten Krypto-Optionen

Welche Coins sind verfügbar?

Fast alles konzentriert sich auf Bitcoin und Ethereum. Andere Kryptowährungen sind selten, weil:

● Sie volatiler sind

● Weniger regulatorische Klarheit haben

● Für Arbeitgeber schwieriger gegenüber Mitarbeitern zu rechtfertigen sind

Selbstbestimmte Optionen

Einige Pläne bieten sogenannte ‚Brokerage Windows‘, über die Sie Krypto ETFs kaufen können. Dies erfordert mehr Bürokratie und Schulungsmodule, bietet Ihnen jedoch einen breiteren Zugang.

Die tatsächlichen Kosten (Das ist wichtig)

Krypto-Investitionen in Ihrem 401(k)-Plan sind teurer als herkömmliche Anlagen. Vieles mehr.

Gebührenvergleich:

● S&P 500-Indexfonds: 0,03–0,20 % pro Jahr

● Krypto-Investment: 0,75–1,0 % pro Jahr

● Zuzüglich Verwahrungsgebühren: Manchmal weitere 0,5–1,0 %

Was das in Dollar bedeutet

Bei einem Kontostand von 50.000 $:

● Kosten für Indexfonds: 15 bis 100 $ pro Jahr

● Krypto-Investition: jährlich 375 bis über 500 $

Über einen Zeitraum von 30 Jahren könnte Sie dieser Gebührenunterschied zehntausende US-Dollar kosten. Die Frage ist, ob die potenziellen Renditen von Krypto diese höheren Kosten rechtfertigen.

Wie viel sollten Sie tatsächlich investieren

Finanzberater, die Krypto in Altersvorsorgekonten befürworten, empfehlen geringe Allokationen:

Konservativer Ansatz: 1–2 % Gut für Menschen, die sich vor Volatilität fürchten oder kurz vor dem Ruhestand stehen.

Moderater Ansatz: 5–10 % Für jüngere Arbeitnehmer, die sich sinnvoll in Kryptowährungen engagieren möchten, aber weiterhin traditionellen Anlagen den Vorrang geben.

Was Experten sagen – Die meisten Finanzplaner empfehlen, Krypto als sogenannte „Satelliteninvestition“ zu behandeln – also als kleinen Portfolioanteil, der die Rendite erhöhen kann, aber Ihre Altersvorsorge nicht gefährdet, falls der Wert auf null fällt

Altersbezogene Überlegungen

● 20- bis 30-Jährige: Können einen höheren Anteil an Kryptowährungen (5–10 %) halten.

● 40er- bis 50er-Jahre: Halten Sie den Anteil klein (2–5 %)

● Kurz vor dem Ruhestand: Viele Experten raten, vollständig darauf zu verzichten

Die Volatilitäts-Realitätsprüfung

Quelle – curvo.eu

Bitcoin ist ungefähr fünfmal volatiler als der Aktienmarkt. Das bedeutet konkret:

Bitcoin vs. S&P 500 (jüngste Wertentwicklung)

● Jährliche Volatilität von Bitcoin: 35–40 %

● Jährliche Volatilität des S&P 500: 8 %

Beispiel aus der Praxis – Im Jahr 2021 stieg der Bitcoin von 29.000 $ auf 69.000 $ und stürzte bis 2022 auf 15.500 $ ab. Das ist ein Verlust von 75 % gegenüber dem Höchststand.

Wenn Sie zum Höchststand 10.000 $ in Bitcoin investiert hätten, wäre Ihre Anlage am Tiefpunkt nur noch 2.500 $ wert gewesen. Hält Ihre Altersvorsorge solche Schwankungen aus?

Der Vorteil – Bitcoin hat auch über längere Zeiträume massive Gewinne erzielt. Wer 2015 Bitcoin im Wert von 1.000 $ gekauft hat, hätte heute über 150.000 $ – trotz der zwischenzeitlichen Einbrüche.

Wer macht das eigentlich?

Altersgruppen

● Millennials und Gen Z: 49 % besitzen bereits Kryptowährungen außerhalb von Altersvorsorgekonten.

● Menschen über 50: Etwa 30 % haben Kryptowährungen für den Ruhestand in Betracht gezogen.

Einkommensniveaus – Höherverdiener dominieren Krypto-Investitionen. Hälfte der Krypto-Investoren verdienen mehr als 100.000 $ pro Jahr.

Aktuelle Verbreitung — Weniger als 1 % der 401(k)-Pläne bieten derzeit Krypto an, aber Branchenexperten sagen voraus, dass sich dies in den kommenden Jahren stetig ausbauen wird.

Wie Sie tatsächlich beginnen können

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihren Plan

Melden Sie sich bei Ihrem 401(k)-Konto an und suchen Sie nach:

● Optionen „Digitale Assets“ oder „Kryptowährung“

● „Selbstverwaltete Vermittlung“ oder „Vermittlungsfenster“

● Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, wenn Sie unsicher sind

Schritt 2: Erforderliche Ausbildung abschließen

Bei den meisten Plänen müssen Sie:

● Sehen Sie sich Lehrvideos zu den Risiken von Kryptowährungen an

● Füllen Sie einen Fragebogen zur Risikobewertung aus

● Bestätigen Sie, dass Sie die Volatilität verstehen

Schritt 3: Fangen Sie klein an

Auch wenn Sie eine stärkere Krypto-Exponierung anstreben, sollten Sie zunächst mit 1–2 % beginnen, um herauszufinden, wie gut Sie mit der Volatilität psychologisch umgehen können.

Schritt 4: Automatisches Investieren einrichten

Wie bei herkömmlichen 401(k)-Investitionen können Sie in der Regel auch einen Prozentsatz Ihres Gehalts automatisch in Krypto investieren lassen.

Was könnte schiefgehen

Arbeitgeber ändert seine Meinung – Ihr Unternehmen könnte sich dazu entscheiden, Krypto-Optionen zu entfernen, wenn es durch Volatilität oder rechtliche Bedenken verunsichert wird.

Regulierungsumkehr – Eine künftige Regierung könnte Kryptowährungen in Altersvorsorgekonten erneut einschränken.

Anbieterprobleme – Verwahrung und Sicherheit von Krypto sind komplexer als bei Aktien. Technische Probleme oder Hackerangriffe können Ihre Investitionen beeinträchtigen.

Ihre eigene Psychologie – Es kann belastend sein, mitanzusehen, wie Ihr Altersvorsorgekonto stark mit den Kursschwankungen von Krypto schwankt. Stellen Sie sicher, dass Sie emotional damit umgehen können.

Fazit: Sollten Sie das tun?

Denken Sie über Krypto in Ihrem 401(k) nach, wenn:

● Sie sich bereits mit Kryptowährungen auskennen und welche besitzen

● Sie jung sind noch und noch Jahrzehnte bis zur Rente haben

● Sie es sich leisten können, 5–10 % Ihres Portfolios zu verlieren

● Ihr Plan günstige Optionen bietet

Überspringen, wenn:

● Sie neu im Bereich Kryptowährungen sind (lernen Sie zunächst mit kleineren Beträgen)

● Wenn Sie sich weniger als zehn Jahre vor dem Ruhestand befinden

● Wenn Sie starke Schwankungen im Portfolio nicht verkraften können

● Die Gebühren in Ihrem Plan extrem hoch sind

Ein ausgewogener Ansatz – Laut vielen Finanzberatern sollte man Krypto zuerst über ein klassisches Investmentkonto kennenlernen. So können Sie lernen, wie Sie auf die Volatilität reagieren, bevor Sie Altersvorsorgegelder investieren.

Was kommt als Nächstes?

Voraussichtlich werden in den kommenden Jahren weitere 401(k)-Anbieter Krypto-Optionen in ihr Angebot aufnehmen. Wenn Ihr Plan es derzeit nicht anbietet, könnte sich das bald ändern.

Behalten Sie Folgendes im Blick:

● Die jährlichen Anmeldeunterlagen für Ihren Plan

● Mitteilungen Ihres Arbeitgebers über neue Investitionsmöglichkeiten

● Gebührenverbesserungen durch zunehmenden Wettbewerb

Die Revolution der Krypto-Altersvorsorge steht erst am Anfang. Ob Sie teilnehmen, hängt von Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Alter und Ihrem Vertrauen in das langfristige Potenzial digitaler Assets ab.

Die Gelegenheit ist da. Sie haben die Wahl.

Möchten Sie mehr über Kryptowährungen erfahren, bevor Sie diese in Ihre Altersvorsorge integrieren? Beginnen Sie mit Bitcoin und Ethereum Wissensressourcen auf Bitget.

Dieser Artikel dient ausschließlich zu Bildungszwecken. Investitionen in Kryptowährungen sind mit erheblichen Risiken verbunden. Konsultieren Sie stets Finanzfachleute, bevor Sie Entscheidungen zur Altersvorsorge treffen.